250cc以下のバイク保険。任意保険の加入は無駄？入らないとどうなる？

まず、250cc以下のバイクのメリットとデメリットをご説明します。

250cc以下のバイクは車種も多く、車体も大型バイクより軽くできているため、バイクの身軽さをより実感できるのが特徴です。もちろん大排気量のバイクよりスロットル（アクセル）全開時のパワーは違うものの、街中でも高速道路でも適度なパワーを発揮します。

ちなみに125cc超のバイクであれば、高速道路を走行できます。
さらに250cc以下のバイクは車検がなく、維持費が安いことも魅力の一つです。

しかし、車検がない代わりに、日ごろから厳しい自己管理が必要となります。ご自身でメンテナンスを日常的に行わなければ、安心できる車体の状態をキープできません。
そして、万が一のときに備えたバイク保険への加入を検討することも重要です。

自動車はもちろん、原付を含めすべてのバイクにも自賠責保険の加入は義務付けられています。しかし万が一事故が起こった場合、自賠責保険だけでは十分に補償することができません。このため任意保険の加入は大変重要となります。

損害保険料率算出機構の統計（2022年3月末）によると、バイクの任意保険の普及率は、対人賠償が45.9％、対物賠償が46.9％となっており、バイク保有者の半数以上が任意保険に加入していない状況です。

これは自家用普通乗用車の対人賠償・対物賠償の普及率がそれぞれ83.3％、83.2％であることと比較すると、その半分程度しかなく、バイクユーザーの任意保険加入率はかなり低いといえます。

バイクの任意保険は未加入者が半数以上を占めるという現実があります。バイクユーザーの任意保険加入率が低い理由の一つには、125cc超〜250cc以下のバイクには車検が必要ないことが考えられます。維持費をできるだけ抑えたいという傾向が、任意保険加入率の低さに現れているのかもしれません。

もちろん、任意保険への加入は法律上義務付けられているわけではなく、あくまでも任意です。
そのため、加入義務のある自賠責保険に加入しているから大丈夫と考えている人も少なくないと思われます。

実際に事故を起こしてしまった場合、自賠責保険だけでは不十分です。
自賠責保険はバイクを運転中に他人を死傷させた場合に治療費などを補償します。

限度額が設定されているため、高額な慰謝料を請求された場合は、自賠責保険でカバーできない部分を自己負担で支払う必要があります。

また、物損やドライバー自身のケガなどは自賠責保険の対象外であり、治療費などは全額自己負担になってしまうのです。

自動車やバイクで死亡事故を起こした場合、その損害賠償額が1億円を超えることもありえます。しかし、自賠責保険の一人当たりの死亡保障の最高額は3,000万円のため、残りの賠償額は事故を起こしたドライバーが個人で支払う必要があるのです。

また物損事故でも店舗などにバイクが突っ込んだ場合は、修理費の他に失った営業利益など多額の損害賠償金が発生します。しかし自賠責保険では物損事故は補償されませんので、この場合もドライバーが個人で補償しなくてはなりません。

このように自賠責保険のみでバイク保険に加入せずにいると、バイクによる事故を起こした場合、日常生活に大きな影響が出てしまう可能性があります。

これまで説明したように自賠責保険は限られた金額しか補償されません。しかし任意のバイク保険では、契約内容によっては必要な補償額すべてが補償されることもあります。
250cc以下のバイクのドライバーはもちろん、事故の相手のためにも十分な補償を得られるバイク保険の加入は重要なのです。

では、バイク保険にはどのような補償内容があり、どのように選べばよいのでしょうか。

保険会社によって若干の違いはありますが、バイク保険は対人賠償保険、対物賠償保険、搭乗者傷害保険または人身傷害定額払特約、人身傷害保険が基本的な補償になります。それぞれの補償内容は次のとおりです。

または以下の補償もオプションで受けることができます。

250ccのバイク保険の保険料の相場がどのくらいなのかも気になるところでしょう。
チューリッヒのバイク保険における250ccバイクの保険料の例をご紹介します。

バイク保険を選ぶ際は補償内容を軸に、ロードサービスなどのサービス内容も含めて検討するようにしましょう。
必ず複数の保険会社の補償内容やサービス内容を見比べ、見積りを取り、比較検討することをおすすめします。通販型（ダイレクト型）のバイク保険はネットで簡単に見積りが取れ、保険料も比較的安くて便利です。

125cc以下のバイクの場合、ファミリーバイク特約（原付特約）を付帯することで、車の任意保険の補償対象になります。ファミリーバイク特約が適用されるのは、自動車保険の記名被保険者およびその配偶者、それぞれの同居の家族（別居の未婚の子を含む）です。

ファミリーバイク特約は、記名被保険者（主な運転者）の年齢で保険料が変わらない、保険を使っても等級が下がらないというメリットがあります。

しかしながら、車の任意保険と一緒に補償を受けられるファミリーバイク特約は125cc以下のバイクであって、250ccバイクは対象にならない点に注意しましょう。

普通二輪免許は16歳から取得が可能ですが、バイク保険の契約には年齢制限が設けられているので注意してください。保険会社によっては、未成年者はバイク保険に加入できません。

その場合、親などが保険契約者になり未成年者は記名被保険者として契約したり、親権者の同意が必要になったりなど、保険会社によってさまざまな条件が設けられているのが一般的です。

さらに未成年者のバイク保険料は年齢条件が全年齢補償になるので、他の運転者年齢に比べて高くなります。
しかしたとえ保険料が高くてもバイク保険の加入はとても重要です。

未成年のうちから多額の賠償金を抱え込み、親族が多額の賠償金を支払うことがないように、未成年者も任意のバイク保険に加入することをおすすめします。

バイクの任意保険の加入率は乗用車に比べて格段に低いのが実情です。

しかしながら、バイクの事故でも高額な賠償金を請求される可能性もあります。
250cc以下のバイクの所有者であれば、任意のバイク保険へ加入しておくと安心です。

任意のバイク保険に加入する際には、補償内容をよく確認し、複数の保険会社から見積りを取り、補償内容と保険料のバランスを比較したうえで納得できるプランを選びましょう。

※記載の情報は、2023年5月30日時点の内容です。