Question 1

家財保険とは？

Accepted Answer

家財保険とは、賃貸物件における建物内の家電、衣類、その他日常生活で必要としているものへのリスクに備える保険です。賃貸借契約の対象物件においては、建物本体の火災保険（建物のみ）は貸主である大家さんが加入しますが、建物内部にある家財の火災保険（家財保険）は借主である賃借人が加入する必要があります。建物内の家電、衣類、その他日常生活で必要としているものを補償するのが「家財保険」です。

Question 2

家財保険と火災保険の違いは？

Accepted Answer

火災保険の補償対象には家財が含まれており、家財のみを補償する保険契約を「家財保険」と呼んでいます。火災保険の補償対象は、建物と家財です。建物に対する火災保険は、一般的にその建物の所有者が加入するものであるため、賃借人用の火災保険（家財保険）の場合、建物は補償対象にはなりません。賃借人用の火災保険の対象は、建物のなかにある賃借人が所有する家財で、それらが火災・水漏れなどによって損害が発生したときの補償となります。賃貸物件において火災保険に加入するということは、建物の補償は対象とならないので、家財保険=火災保険（家財のみ）に加入する、というイメージになります。

Question 3

賃貸契約時に家財保険（賃貸の火災保険）は必要なの？

Accepted Answer

共有部分の修理や修繕期間の家賃収入補填など、大家さんへの損害賠償を負担するリスクを考えれば、賃貸住宅においても家財保険（賃貸の火災保険）は必要です。賃借人は、賃借物を善良な管理者としての注意を払って使用する義務を負っているので（民法400条　善管注意義務）、日ごろから社会通念上要求される清掃を行う必要があります。つまり、通常の使用の仕方での経年劣化については負担する必要はありませんが、結露を放置するなどにより物件にシミを発生させるなどした場合は、善管注意義務に違反して損害を発生させたことになると考えられるのです。また、火災などで部屋や建物に損害が生じたなどの場合は「故意や過失などで部屋に損害を与えてしまったことになり、いずれの場合も賃借人は復旧して返還する義務があります（民法の債務不履行）。大家さんに対してこのような損害賠償責任を負ったときに、その費用を補償する保険が「借家人賠償責任保険」です。賃貸住宅では家財保険とセットの「借家人賠償責任保険」が加入の主な目的となります。

Question 4

家財保険（賃貸の火災保険）は、賃貸アパート・マンションでも自分で選んで加入できるの？

Accepted Answer

賃貸契約と家財保険（賃貸の火災保険）の契約は別のものですので、どの保険に入るかは自分で選ぶことが可能です。基本的には、不動産会社が指定する保険契約を締結しなければいけないということはありません。不動産会社指定の保険でなくても、その補償内容を不動産会社に説明すれば、不動産会社から大家さんに家財保険（賃貸の火災保険）加入済の入居者である旨を、伝えてくれるはずです。自宅が火事や災害にあって損害を受けると、生活基盤が失われるとともに、その再建のために多額の出費を余儀なくされます。また賃貸住宅の場合は、大家さんへの原状回復義務により、高額な損害賠償責任を負う可能性があります。補償内容、補償の金額設定などがご自身のニーズに合っているかどうかを、検討したうえで加入することが大切です。保険金額は、所有する家財の総額がどのくらいかを確認し、その金額がカバーされるよう余裕をもった金額で設定することをおすすめします。

Question 5

家財保険（賃貸の火災保険）で地震を原因とする火災や倒壊は補償されるの？

Accepted Answer

家財保険（賃貸の火災保険）では、地震を原因とする火災による損害や地震により延焼・拡大した損害は補償されません。地震を原因とする損害に備えるには地震保険に加入する必要があります。地震保険は、単独では契約することはできず、火災保険とセットで契約する必要があります。すでに火災保険を契約している場合は、契約期間の途中からでも地震保険に加入できます。地震保険の保険金額は主となる火災保険の保険金額の30～50％の範囲内で設定するもので、その限度額は建物が5,000万円、家財が1,000万円です。地震保険の補償内容と保険料は、保険会社による違いがないのも特徴です。

補償内容

他の人に対する賠償責任の備え

借家人賠償責任

個人賠償責任

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