自動車保険の相場（平均）はいくら？30代・40代の任意保険料

自動車保険について保険料の相場を確認したいという方もいらっしゃるでしょう。
自動車保険料は、運転者の年齢や走行距離、ノンフリート等級など、さまざまな要因によって算出されます。
若い年代のほうが事故リスクは高く、保険料が高いのが一般的です。保険料はライフスタイルや運転者の条件などによっても変わるため、保険料に影響する要素の理解は必要です。

自動車保険の相場のご参考として、年代別に20代・30代・40代・50代・60代のチューリッヒの保険料例をご紹介します。また自動車保険の保険料に影響する項目や、保険料を抑えるポイントを説明します。ぜひ参考にしてください。

下表は、他の保険会社からチューリッヒに乗り換えてご契約する場合の1年間にかかる自動車保険の保険料の一例です。
年代別に20代、30代、40代、50代、60代の保険料の一覧です。自動車保険の相場として、ご自身の契約内容や保険料の参考にしてください。

20代の自動車保険の相場（保険料例）

他社からチューリッヒに乗り換える場合

30代の自動車保険の相場（保険料例）

他社からチューリッヒに乗り換える場合

40代の自動車保険の相場（保険料例）

他社からチューリッヒに乗り換える場合

50代の自動車保険の相場（保険料例）

他社からチューリッヒに乗り換える場合

60代の自動車保険の相場（保険料例）

他社からチューリッヒに乗り換える場合

自動車保険の相場を確認したい方は、ご自身のノンフリート等級も確認しておきましょう。ノンフリート等級によって自動車保険料は変動します。
ノンフリート等級とは、契約している自動車の事故歴に応じて等級を区分する制度で、事故歴に応じて1〜20等級に区分されています。

ノンフリート等級が高いほど保険料の割引率が高くなります。たとえば、最高の20等級かつ無事故であれば大きな割引率が適用されるため、保険料を抑えることが可能です。

原則として、自動車保険に初めて加入する場合は6等級（契約条件によっては7等級）からスタートし、1年間保険を適用しなければ1等級上がります。一方で、事故を起こすと等級が下がり、保険料率が一定期間割増になります。

6等級の保険料例

20等級の保険料例

自動車保険の相場を確認したい方は、車両保険の付帯の有無も検討しましょう。
車両保険とは、自分の車の修理費用などを補償する保険です。

広範囲の事故が補償される「ワイドカバー型（一般条件）」や限定された事故のみ補償される「限定カバー型」など、さまざまな車両故障の原因に合わせて補償範囲を選べるのが一般的で、補償の範囲を限定するほど保険料を抑えられます。

また、自動車修理が必要になったときに修理代の一部を自己負担とする免責金額をあらかじめ設定することで、保険料を抑えることが可能です。

車両保険を付帯するかは、車の使用状況や貯蓄状況に合わせて判断しましょう。自動車ローンが残っている場合は、全損事故を起こした際に新たな車の購入費用との2重ローンとなってしまうため、車両保険を付けておくと安心です。

軽自動車の保険料の相場（保険料例）をご紹介します。
軽自動車の保険料は、自家用乗用車（小型・普通）と比べて割安であることが一般的でした。しかし、2020年1月1日から軽自動車にも型式別料率クラスが導入されたことにより、保険料は料率クラスに応じて増減します。
以下にチューリッヒの軽自動車の年間保険料例をご紹介します。軽自動車の自動車保険の加入のひとつの目安としてご参考ください。

なお、上記の内容はあくまでも保険料の一例となります。自動車保険料の相場を確認するための例としてご理解いただき、ご自身の保険については保険会社のウェブサイトなどで見積りをすることをおすすめします。

自動車保険料は、以下のさまざまな要因によって変動します。
「事故にあうリスクが高い＝保険金を支払う可能性が高い」と考えられる契約者の保険料は高く、反対に「事故にあうリスクが低い＝保険金を支払う可能性が低い」と考えられる契約者は保険料が安くなるようになっています。

• 主に運転する人の年齢
• 主に運転する人が住んでいる地域
• 運転者の範囲
• 運転免許証の色
• 自動車の所有台数
• 新車かどうか
• 自動車の使用目的
• 自動車の走行距離
• 型式別料率クラス
• ノンフリート等級
• 安全装置の有無

主に運転する人の年齢

運転者の年齢は、自動車保険料に影響を与えます。10代や20代など若い方のほうが、他の世代に比べると事故リスクが高いため、年齢が若い方ほど保険料が高くなります。
運転する人の年齢を21歳以上、26歳以上、30歳以上に限定する特約である「運転者年齢条件」を付帯すると、保険料が割引になります。

主に運転する人が住んでいる地域

自動車の事故率は、地域によって異なります。
たとえば、冬になると積雪や路面凍結しやすい地域では、滑りやすくなり事故率が高くなるため、温暖な地域に比べると保険料が高くなる可能性があります。ほかにも交通量や道路の広さ、事故件数などさまざまな地域の特性によって、保険料が判断されます。

特に事故による保険金支払いが多い都道府県では、他の都道府県よりも保険料が高くなる傾向です。

運転者の範囲

補償の対象とする運転者の範囲を広げると、保険料は高くなります。

「運転者限定なし」よりも「本人と同居家族（別居の未婚の子を含む）」や「本人と配偶者」、「契約者本人限定」などと、運転者の範囲を限定するほど保険料を抑えられますが、補償対象外の運転者が事故を起こした場合に補償されないため、注意が必要です。

選択できる運転者の範囲の種類は、保険会社によって異なります。
チューリッヒでは、1.運転者本人・配偶者限定　2.運転者家族限定　3.限定しない　のいずれかから選択可能です。

運転免許証の色

運転免許証の色は、グリーン、ブルー、ゴールドの3色です。なかでも、ゴールド免許は5年以上無事故・無違反を守っている優良ドライバーの証で、主に運転される方がゴールド免許の場合保険料が割引されます。

ゴールド免許を取得するには、以下の条件を満たしている必要があります。

• 基準日前5年間が無事故・無違反である
• 重大違反教唆幇助・道路外致死傷をしたことがない
• 継続して免許を受けている期間が5年以上あること

チューリッヒでは「ゴールド免許割引」を用意しており、継続契約時に新しい免許の色を申請すると割引が適用されます。

自動車の所有台数

一定の条件を満たしていれば、新規契約する際のノンフリート等級が、通常6級からスタートするところ、2台目以降は7級から契約が可能です。契約時の等級が高ければ、保険料を抑えられます。

新車かどうか

保険会社によっては、新車の契約であれば、一定期間割引が適用される新車割引制度を設けています。

チューリッヒでは、下記の条件を満たせば新車割引を適用いたします。

自動車の使用目的

自動車の保険料は、契約自動車の使用目的によっても異なります。自動車の使用目的は主に以下の3つの区分があり、契約時に正しく告知する必要があります。

• 日常・レジャー
• 通勤・通学
• 業務

使用頻度や走行距離が多くなるほど事故のリスクも高まるため、保険料も高くなります。

自動車の走行距離

契約時に申告する年間走行距離も保険料を決定する要素のひとつです。

走行距離が短いほど運転時間も短く事故リスクが低いとされるため、保険料を抑えられます。自動車の使用目的が複数ある場合には、目的別に計算したうえで合算した距離区分を申告しましょう。

なお、年間の予定走行距離を超えた場合は、追加の保険料が発生する可能性があります。

型式別料率クラス

型式別料率クラスとは、過去の事故発生状況などから車の型式ごとにリスクを数字で表現したものです。事故が多く発生している車種は、料率クラスで大きい数字が設定され、保険料が高くなる傾向にあります。
型式別料率クラスは、「損害保険料率算出機構」が算出しています。

安全装置の有無

契約車両に自動ブレーキなどの安全装置が搭載されている車種では、割引が適用されるため、保険料を抑えることが可能です。

チューリッヒでは「自動ブレーキ割引」を用意しており、先進安全装置のうちAEBという「自動ブレーキ装置」が搭載され、一定の要件を満たせば割引が適用されます。

ただし、発売から約3年経過した後は、型式別料率クラスに統計情報より得られるリスク軽減効果が反映されるため、割引の適用はなくなります。

ここからは、自動車保険の相場を確認するだけでなく、保険料を抑える方法を説明します。

• 車両保険の条件を見直す
• 不要な補償や特約を見直す
• 運転者の条件や補償範囲を見直す
• 保険会社の割引を活用する
• 月々の支払いを年払いに変更する

保険料を抑えるポイントは、これまで説明した自動車保険の保険料に影響する項目のうち、変動しやすい項目を見直すことです。

どの項目を見直しすればよいかわからない場合は、各保険会社で用意している見積りシミュレーションや保険料例を目安に自動車保険の相場を確認するとよいでしょう。

不要な補償や特約を見直す

不要な補償や特約に加入していないか確認をしましょう。必要以上の補償は解約や変更をおすすめします。不要な補償や特約を見直し、自分に必要な補償の範囲を適切に見直すことで、保険料を抑えることが可能です。

契約している補償や特約を見直す場合は、自動車保険だけで見直すよりも、生命保険など他の保険との補償内容もあわせて確認するとよいでしょう。自動車保険以外の保険と補償内容が重複していると、保険料が高くなる可能性があります。

たとえば車の事故でケガをした場合に、生命保険・自動車保険それぞれで「ケガをしたときの補償」を受けられるようにしていると、補償は手厚くなる一方で保険料が割高となります。

保険会社によって補償の対象や適用条件が異なる場合もあるので、内容を確認したうえで必要な補償を受けるように見直しましょう。

運転者の年齢条件や補償範囲を見直す

使用目的や運転者年齢、運転者の範囲など、ライフスタイルが変わるたびに補償範囲を見直すと、保険料を抑えられる場合があります。

見直すきっかけの例

• 運転者の年齢が上がった（運転者年齢の変更）
• 通勤のために自動車を運転していたが、自動車通勤ではなくなった（使用目的の変更）
• 旅行や出かける頻度が減った（年間走行距離の変更）
• 同じ車を運転していた子どもが独立した（運転者年齢・運転者範囲の変更）

なかでも、運転者年齢変更は、保険料を抑えるだけでなく、正しく補償を受けるためにも重要な手続きです。運転者限定や年齢条件の範囲外の方が運転中に事故にあってしまった場合は、補償の対象外となるため、契約車両を運転する方が変わる場合は、運転者限定や年齢条件を忘れずに変更しましょう。

チューリッヒでは、お電話またはインターネットで変更手続きが可能です。

保険会社の割引を活用する

保険会社によって、一定の要件を満たせば保険料が割引される場合があります。

チューリッヒでは、以下のようなさまざま割引を用意しているため、補償を充実させながら保険料を抑えることが可能です。

月々の支払いを年払いに変更する

自動車保険料の支払方法は、1年分を一括で支払う「年払い」と、1ヵ月単位の分割で支払う「月払い」の2種類から選べます。年払いで払えば、月払いの総額よりも保険料を抑えることが可能です。

各保険会社では、自動車保険の見積りシミュレーションを用意しているため、自動車保険料の相場を確認することが可能です。

チューリッヒでは、補償内容のご希望だけでなく、車の使用目的、走行距離や、年齢、居住地域、免許証の色などにより、一人ひとりにあわせた補償内容をご提案しています。

ぜひチューリッヒでお見積りをし、自身の保険料の相場を確認してください。