対人賠償保険とは。同乗者は補償される？

事故で他人を死傷させた場合に備える保険に、「対人賠償保険」があります。

対人賠償保険は、ご契約のお車を運転中に「他人にケガをさせてしまった」「他人を死亡させてしまった」という法律上の損害賠償責任を負った場合に、相手方の治療費や慰謝料などを補償する保険です。

自動車保険の対人賠償保険についてご説明します。

対人賠償保険は、契約した車両の運転時に起きた事故により他人にケガをさせてしまった場合、他人を死亡させてしまった場合に備えた保険です。

他人を死傷させた場合、法律上の損害賠償責任を負うことになります。そのような場合、自賠責保険の支払額では賠償額をカバーできないこともあり、対人賠償保険は自賠責保険の支払額を超える部分について保険金額に応じた補償を行います。

チューリッヒの場合、対人賠償保険は基本補償で、保険金が支払われるのは以下のような場合です。

• 運転中に歩行者と衝突し、歩行者を死亡させてしまった
• 運転中に自動車と接触し、相手の自動車に乗っている人にケガをさせてしまった
• 運転中に自転車と接触し、自転車に乗っていた人にケガをさせ、後遺障害を負わせてしまった

対人賠償保険は、このような場合に自賠責保険によって支払われる金額を超える部分についての補償を行います。

対人賠償保険は、事故により「他人」を死傷させてしまったときに法律上の損害賠償責任を負った場合に補償する保険です。そのためチューリッヒの場合、対人賠償保険では以下に該当する方への賠償責任は補償していません。

• 記名被保険者
• 被保険自動車を運転中の者またはその父母、配偶者もしくは子
• 被保険者の父母、配偶者または子
• 被保険者の業務（家事を除く）に従事中の使用人

対人賠償保険では、交通事故による精神的・肉体的な苦痛に対する補償である慰謝料も保険金の支払い対象となります。

チューリッヒの対人賠償保険で補償される主な費用は、以下の通りです。

• 慰謝料
• 治療費（入院費用など、ケガの治療にかかる費用）
• 通院交通費（通院のために必要となった交通費）
• 逸失利益（事故にあわなければ得られたはずの収入。事故により死亡した場合や体に残った障害によって労働能力が減少したために、得られなくなった収入）
• 将来介護費（事故のケガによって重度の後遺障害が残ってしまった場合、将来介護が必要となる可能性が高く、介護にかかる費用）
• 死亡臨時費用（相手方が死亡してしまった場合の香典代など）
• 入院臨時費用（相手方が入院した場合の見舞い品代など）

対人賠償保険と同じく、人に対する損害に備える保険に人身傷害保険があります。対人賠償保険と人身傷害保険には、どのような違いがあるのでしょうか。

記名保険者や家族が、契約中の車両や他人の車に搭乗中の事故、歩行中の自動車事故によってケガをしたり、死亡したりした場合などに支払われる保険です。

また保険金については、ご自身の過失にかかわらず、ご契約の保険金額の範囲で実際の損害額が全額支払われます。

チューリッヒでは契約の保険始期日が2022年1月1日以降、人身傷害保険の補償範囲が変わり、「車内・車外補償」「車内のみ補償」の2種類より選択できます。

「人身傷害（搭乗中のみ補償）特約」の付帯がない場合は、記名被保険者やその家族が契約中の車両に搭乗中の事故、他人の車に搭乗中の事故、歩行中の自動車との事故によってケガをした場合や死亡した場合に補償されます。

「人身傷害（搭乗中のみ補償）特約」を付帯した場合には、契約中の車両に搭乗中の事故によるケガや死亡した場合のみに限定されます。

「車内・車外補償」タイプの場合は、記名被保険者やその家族が契約中の車両に搭乗中の事故、他人の車に搭乗中の事故、歩行中の自動車との事故によってケガをした場合や死亡した場合に補償されます。

「車内のみ補償」タイプの場合は、契約中の車両に搭乗中の事故によるケガや死亡した場合のみに限定されます。

対人賠償保険は、契約中の車両に搭乗中に発生した事故により「他人」にケガをさせてしまったり、死亡させてしまったりといった法律上の賠償責任が生じた場合に備えた保険です。
つまり、対人賠償保険は事故の相手の方への補償です。

一方、人身傷害保険は記名被保険者とその家族が事故によりケガをしてしまったり、死亡してしまったりした場合に備えた保険であり、自分と家族のための補償となります。

対人賠償保険と人身傷害保険の主な違いを、表にまとめました。
また、人身傷害保険のみを使用した場合は、等級に影響を与えることはありません。

対人賠償保険とは、契約した車両を運転中に起きた事故により他人にケガをさせてしまった場合、他人を死亡させてしまった場合に備えた保険です。

対人賠償保険では同乗者が死傷した場合も補償対象となりますが、家族の場合は補償対象とならないため注意が必要です。

一方、人身傷害保険は対人賠償保険と異なり、記名被保険者やその家族が事故により死傷した場合に備えた保険です。

必要な補償は何かを考慮したうえで、適切な保険選びをしましょう。

※記載の情報は、2022年6月1日時点の内容です。