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自動車保険の運転者年齢条件とは

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自動車保険の運転者年齢条件とは

自動車保険料を節約するための選択肢の一つとして、「運転者年齢条件」があります。しかし、運転者年齢条件の内容について、きちんと理解できていない方もいらっしゃるかもしれません。保険料はもちろん、万が一における補償の有無にも大きくかかわる項目ですから、ぜひ覚えておきましょう。ここでは、運転者年齢条件について解説します。

運転者年齢条件ってなに?

自動車保険では、契約する際にあらかじめ、該当の自動車を運転する人の年齢を制限することで保険料を安くする仕組みがあります。これを、「運転者年齢条件」と呼び、制限する年齢を引き上げれば上げるほど、保険料が安くなっていくのが特長です(保険会社によって年齢条件の線引きとなる年齢は異なります)。

一般的な年齢条件には、特に年齢条件を設けない「条件なし」と、21歳、26歳、30歳以上と一定の年齢以上の方が運転している場合に限り補償を行うものがあります。保険料は、「条件なし」が一番高く、年齢条件が高いほど保険料は安くなります。その理由は、過去の事故率を表すデータによると若い人のほうが事故発生率が高いという統計結果が出ているためです。

運転者年齢条件を高く設定することで、保険料を抑えることができますが、その年齢条件を満たさない若い方が運転されて事故を起こしてしまった場合は、補償されないため注意が必要です。

運転者年齢条件を設けていない方は保険料を安くできる場合がありますので、契約内容を見直してみましょう。

年齢条件を変更するタイミングは?

自動車の運転者が限られていて、年齢が上の条件に設定できるのであれば、保険料の節約にも繋がります。早速変更したいという方もいらっしゃるでしょう。以下のようなケースは年齢条件を変更するタイミングとして一般的です。

20歳から21歳、25歳から26歳の誕生日を迎えた

年齢条件は、若い人ほど保険料が高くなるように設定されています。特に、10代後半から20代前半にかけては保険料が高くなりがちなので、年齢が上がったらすぐに条件の見直しを行えば、節約につながるでしょう。

子供が別居する

お子様が別居の場合は年齢条件が問われません。記名被保険者の同居のお子様の年齢に合わせて条件を設定していた方は、お子様が別居するタイミングで条件を見直してください。

運転者限定特約とは?

条件を設定することで保険料をお得にできる仕組みは、年齢条件の他にも運転者限定特約というものがあります。これは、運転する方を限定することで保険料を安くできる特約です。チューリッヒでは以下のような限定特約をご用意しています。

本人、配偶者限定特約

本人以外に、その配偶者を保険適用する運転者として限定した契約です。夫婦で自家用車を共有している場合には、この条件を設定するとよいでしょう。

家族限定特約

本人と配偶者を含む家族に対して適用される保険。この場合の家族は、同居の親族はもちろん、別居中の独身のお子様も含まれるのが基本です。そのため、進学によって一時的に離れて住んでいるが、長期休暇には帰省して運転する機会があるようなご家族に、便利な運転者限定特約となっています。

年齢条件と運転者限定特約を見直して保険料を節約

年齢条件と運転者限定特約を見直して保険料を節約

運転者を条件によって制限することで保険料をお得にできる、年齢条件特約と運転者限定特約は併用して付帯することが可能です。両方の特約を見直せば、今よりも保険料を大幅に節約できるかもしれません。 ただし、これらの特約を付帯した場合、補償される範囲に該当しない方が運転して事故を起こした場合に保険金が支払われないため、条件設定は慎重に行いましょう。例として、50代の夫婦と25歳のお子様が同居中の場合を考えてみます。

年齢条件:21歳以上補償
運転者限定:家族限定

お子様がこの後に結婚をして独立し、実家に戻ってきた際に実家の車に乗りたい、というケースでは条件が変わることになります。

年齢条件

記名被保険者(主な運転者)から見て同居親族が適用範囲となりますので、今回結婚によって別居になるお子様は年齢条件の適用範囲外となります。そのため、30歳以上の条件に変更することができ、保険料を安くすることが可能です。

運転者限定

家族限定の補償範囲は、記名被保険者(主な運転者)から見て、同居の親族および別居中の未婚のお子様までとなっています。そのため、今回結婚によって別居になるお子様は、運転者限定の適用外となるため、家族限定は解除しなければなりません。

以上のことから、最適な設定は
年齢条件:30歳以上補償
運転者限定:限定なし

20代のお子様が運転されるのに30歳以上補償に設定するのは、違和感があるかもしれませんが、これは年齢条件の適用範囲が記名被保険者(主な運転者)から見て、同居の親族までのためです。したがって、別居されるお子様は、年齢条件の対象から外れます。
一方、家族限定は、運転者を同居の親族および別居の未婚の子までに限定することで、保険料を割り引く特約ですので、お子様が結婚により別居となるが、今後も運転される機会があるという場合には、この家族限定をはずす必要があります。

また、お子様が進学で別居する場合など結婚ではない理由で別居された場合には、年齢条件を30歳以上にし、運転者限定は家族限定のままとすることでよりお得にすることが可能です。

運転者年齢条件を正しく理解しよう

運転者年齢条件を正しく理解しよう

運転者年齢条件は、保険契約でも大切なポイントです。設定をすることで保険料を安くできる一方で、それ以外の方は運転ができなくなってしまうデメリットもあります。ご自身の自動車を誰が運転するのかを想定しながら、最適な条件を設定することが大切です。

また、保険契約を検討している自動車が夫婦や家族しか運転をしない場合などには、運転者限定特約を付帯すると保険料をさらに節約できます。

年齢条件と運転者限定特約は組み合わせることでお得にできる一方、適用範囲が複雑となってしまいわかりづらくなってしまうこともあります。
そこで、チューリッヒでは、お客様が設定に迷わず簡単に判断できるように「運転者範囲シミュレーション」をウェブサイト上で公開しています。ご自身の条件に照らし合わせてチェックしてみてください。自分にとって最適な設定を行うことで受けられるサービスや補償は変わらずに、今よりも保険料を安くできるかもしれません。

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※1 大手損害保険会社(3社)から切替えた当社ご契約者アンケートより算出。(回答数:1,829件/集計期間:2018年1月-2018年8月)お客さまの申告による、加入中の保険会社から提示された継続保険料と当社契約保険料の差額であり、当社商品・補償内容が前契約保険会社と異なるケースも含まれます。

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※1 大手損害保険会社(3社)から切替えた当社ご契約者アンケートより算出。(回答数:1,829件/集計期間:2018年1月-2018年8月)お客さまの申告による、加入中の保険会社から提示された継続保険料と当社契約保険料の差額であり、当社商品・補償内容が前契約保険会社と異なるケースも含まれます。

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